Zdravotní pojištění platí každý, ale pravidla se liší podle toho, jestli jste zaměstnanec, student, rodič na rodičovské, nezaměstnaný, nebo člověk bez příjmů. Tento rozcestník spojuje 20 průvodců k tomu, kdo a kolik platí, kdy platí stát, jak se vyhnout dluhu a penále, jak změnit pojišťovnu a co pojišťovna hradí u lékaře, v lékárně, u zubaře nebo v lázních. Částky a pravidla odpovídají zákonům platným v roce 2026.
Začněte tabulkou podle situace, nebo si vyberte část, která odpovídá tomu, co právě řešíte. Články vysvětlují obecná pravidla, neposuzují konkrétní případ. Když si nejste jistí, do které kategorie patříte, ověřte si to u své zdravotní pojišťovny, při dluhu na pojistném můžete využít i bezplatnou dluhovou poradnu.
Části průvodce
Kam se podívat podle situace
Tabulka přiřazuje častým situacím pravidlo, které se na ně vztahuje, a článek s podrobným postupem. Pravidla jsou zjednodušená, výjimky najdete v jednotlivých průvodcích.
| Situace | Co platí | Kde číst dál |
|---|---|---|
| Nastupuji do práce nebo z ní odcházím | Hlásí zaměstnavatel, mezeru mezi prací řešíte sami | Zdravotní pojištění zaměstnance |
| Pracuji na dohodu | DPP od 12 000 Kč, DPČ od 4 500 Kč měsíčně (2026) | Zdravotní pojištění u DPP a DPČ |
| Bude mi 26 a dál studuji | Stát za studenta platí jen do 26 let | Zdravotní pojištění studenta po 26 letech |
| Dodělal jsem školu a nemám práci | Evidence na úřadu práce, jinak osoba bez zdanitelných příjmů | Zdravotní pojištění po škole a bez práce |
| Nemám žádný příjem | OBZP platí 3 024 Kč měsíčně (2026) | Osoba bez zdanitelných příjmů |
| Pojišťovna mi poslala výzvu k doplatku | Zaplatit nebo požádat o splátky, penále roste denně | Dluh na zdravotním pojištění |
| Odjíždím na více než půl roku do ciziny | S pojištěním v cizině lze vystoupit písemným prohlášením | Zdravotní pojištění při pobytu v zahraničí |
| Chci změnit pojišťovnu | Jen k 1. 1. nebo 1. 7., přihláška 3 měsíce předem | Změna zdravotní pojišťovny |
| Platím hodně za léky | Ochranný limit 5 000, 1 000 nebo 500 Kč ročně | Ochranný limit doplatků za léky |
| Byl jsem na pohotovosti | Regulační poplatek 90 Kč, výjimky ze zákona | Regulační poplatek na pohotovosti |
| Pojišťovna zamítla lázně nebo pomůcku | Odvolání do 15 dnů od doručení rozhodnutí | Přezkum rozhodnutí zdravotní pojišťovny |
Jak veřejné zdravotní pojištění funguje
Veřejné zdravotní pojištění je povinné. Účastní se ho každý, kdo má v Česku trvalý pobyt, a také zaměstnanci českých zaměstnavatelů bez trvalého pobytu. Pojistné činí 13,5 % z vyměřovacího základu a podle toho, kdo jste, ho platíte sami, dělíte se o ně se zaměstnavatelem, nebo ho za vás platí stát. Na hrazenou péči máte nárok bez ohledu na to, kolik jste zaplatili, nedoplatky se ale vymáhají i s penále. Základní přehled kategorií a toho, kdo za koho platí, najdete v pilířovém článku jak funguje zdravotní pojištění.
Každá změna, která mění, kdo za vás platí, se musí pojišťovně včas oznámit, typicky do 8 dnů. Kdo nástup do práce, ukončení studia nebo přechod na rodičovskou nenahlásí, riskuje dluh, penále i pokutu. Pojišťovnu si vybíráte sami a změnit ji můžete jednou za 12 měsíců, vždy jen k 1. lednu nebo 1. červenci. Přihlášku je potřeba podat nové pojišťovně nejpozději tři měsíce předem, tedy do 30. září nebo do 31. března.
Zaměstnanci, dohody a podnikatelé
Za zaměstnance odvádí pojistné zaměstnavatel: dvě třetiny platí ze svého, jednu třetinu strhne ze mzdy. Vyměřovacím základem je hrubá mzda, v roce 2026 ale nejméně minimální mzda 22 400 Kč, takže minimální měsíční pojistné je 3 024 Kč. Kdo vydělá méně, například na částečný úvazek, doplácí rozdíl do minima, a to celý sám, pokud se na něj nevztahuje některá ze zákonných výjimek. Výpočet s modelovými mzdami ukazuje článek o výpočtu pojištění zaměstnance.
Dohody o provedení práce a o pracovní činnosti mají vlastní hranice. U DPP se pojistné v roce 2026 platí, když příjem od jednoho zaměstnavatele dosáhne v měsíci 12 000 Kč, u DPČ od 4 500 Kč. Podnikatelé platí zálohy a jednou ročně podávají přehled, jak popisuje průvodce zdravotním pojištěním OSVČ.
Kdy za vás platí stát
Stát platí pojistné za vyjmenované skupiny lidí, takzvané státní pojištěnce. Patří k nim mimo jiné nezaopatřené děti a studenti do 26 let, poživatelé důchodu, rodiče na mateřské a rodičovské, uchazeči o zaměstnání v evidenci úřadu práce nebo lidé, kteří celodenně osobně pečují o dítě do 7 let. V roce 2026 za každého z nich odvádí 2 188 Kč měsíčně. Úplný výčet kategorií je v článku kdo je státní pojištěnec.
Nejčastější mezery vznikají na přelomu životních etap: po 26. narozeninách studenta, po ukončení školy, mezi dvěma zaměstnáními nebo při návratu z rodičovské. Jak to ohlídat, popisují články o pojištění studenta po 26 letech, o pojištění po škole a bez práce a o pojištění na mateřské a rodičovské.
Bez příjmů, dluh na pojistném a penále
Kdo nemá zaměstnání ani podnikání a nepatří mezi státní pojištěnce, je osoba bez zdanitelných příjmů a pojistné si platí sám. V roce 2026 jde o 3 024 Kč měsíčně, splatných do 8. dne následujícího měsíce. Povinnost nevzniká jen ve výjimečných situacích, například při dlouhodobém pobytu v cizině s pojištěním v jiném státě. Kdy a jak se platí, vysvětluje článek o osobě bez zdanitelných příjmů.
Nezaplacené pojistné se úročí penále, jehož výše se od roku 2022 odvíjí od úroku z prodlení. Od 1. července 2026 činí 0,0322 % denně. Pojišťovna dluh vymáhá výkazem nedoplatků a případně exekucí, umožňuje ale i splátky. Postup a možnosti, jak penále snížit, najdete v článku o dluhu na zdravotním pojištění, obecně o dluzích pak v rozcestníku dluhy a exekuce.
Pobyt a péče v zahraničí
Kdo odchází do ciziny na dlouho, nepřetržitě na více než 6 měsíců, a je tam zdravotně pojištěn, může z českého pojištění vystoupit písemným prohlášením a pojistné tu neplatit. Do návratu ale nemá nárok na hrazenou péči v Česku. Při práci v jiném státě EU se postupuje podle evropských koordinačních pravidel. Kdy se odhlásit a jak se vrátit, popisuje článek o pojištění při pobytu v cizině.
Na krátkou cestu do EU stačí evropský průkaz zdravotního pojištění, který máte na zadní straně kartičky pojištěnce. Když v cizině za ošetření zaplatíte, schovejte si doklady pro případnou refundaci.
Co pojišťovna hradí: lékař, pohotovost, zubař, lázně
Pojišťovna hradí péči u lékařů a zařízení, se kterými má smlouvu, v rozsahu daném zákonem a jeho přílohami. Pacient si doplácí hlavně část ceny některých léků a zdravotnických prostředků a také ekonomicky náročnější varianty, které se v běžné řeči označují jako nadstandard. Kde je hranice mezi hrazenou a placenou péčí, shrnuje pilířový článek co hradí zdravotní pojišťovna.
Jediný regulační poplatek, který dnes zbyl, je 90 Kč za lékařskou nebo zubní pohotovost. U zubaře hradí pojišťovna preventivní prohlídky a základní ošetření, u lázní rozlišuje komplexní péči a péči příspěvkovou. Podrobnosti najdete v článcích o regulačním poplatku, co hradí pojišťovna u zubaře a o lázeňské péči.
Doplatky za léky a zdravotnické prostředky
Započitatelné doplatky za léky hlídá ochranný limit: 5 000 Kč za rok obecně, 1 000 Kč pro děti do roku 18. narozenin a lidi od roku 65. narozenin a 500 Kč od roku 70. narozenin a u invalidity třetího stupně. Od roku 2025 limit hlídá lékárna přes eRecept, takže po jeho dosažení už započitatelnou část doplatku neplatíte. Jak se limit počítá, ukazuje článek o ochranném limitu.
Brýle, kompenzační pomůcky a další zdravotnické prostředky předepisuje lékař na poukaz. Pojišťovna je hradí do úhradového limitu podle pravidel v příloze zákona, některé jen se schválením revizním lékařem, a u některých se doplácí. Postup popisuje článek o zdravotnických prostředcích na poukaz.
Vaše práva: přezkum, stížnost a kontrola účtu
Když pojišťovna zamítne úhradu, například lázní nebo pomůcky, rozhoduje ve správním řízení a proti rozhodnutí se můžete do 15 dnů odvolat. O odvolání ve věcech schvalovaných revizním lékařem rozhoduje revizní komise pojišťovny. Jak postupovat a kam si stěžovat na poskytovatele, popisuje článek o přezkumu rozhodnutí pojišťovny.
Pojišťovna vám jednou ročně zdarma vydá výpis z osobního účtu pojištěnce za posledních 12 měsíců. Z výpisu poznáte, jakou péči lékaři vykázali, a můžete upozornit na péči, kterou jste nedostali. Jak výpis získat a číst, vysvětluje článek o výpisu z účtu pojištěnce.
Časté otázky
Kolik se platí za zdravotní pojištění v roce 2026?
Sazba je 13,5 % z vyměřovacího základu. Zaměstnanec z ní platí třetinu, zbytek zaměstnavatel, a vyměřovacím základem je nejméně minimální mzda 22 400 Kč, tedy minimální pojistné 3 024 Kč měsíčně. Stejnou částku platí osoba bez zdanitelných příjmů. Za státní pojištěnce odvádí stát 2 188 Kč měsíčně.
Kdy za mě platí zdravotní pojištění stát?
Pokud patříte do některé ze skupin vyjmenovaných v zákoně, například jako nezaopatřené dítě nebo student do 26 let, poživatel důchodu, rodič na mateřské nebo rodičovské, uchazeč o zaměstnání v evidenci úřadu práce nebo člověk celodenně pečující o dítě do 7 let. Některé skupiny musí tuto skutečnost pojišťovně oznámit do 8 dnů.
Kdy můžu změnit zdravotní pojišťovnu?
Jednou za 12 měsíců, a to jen k 1. lednu nebo k 1. červenci. Přihlášku podáváte nové pojišťovně nejpozději tři měsíce předem, tedy do 31. března pro změnu k 1. červenci a do 30. září pro změnu k 1. lednu. V jednom kalendářním roce můžete podat jen jednu přihlášku.
Ošetří mě lékař, i když dlužím na pojistném?
Ano. Nárok na hrazenou péči nezávisí na tom, zda máte zaplaceno. Dluh ale nezmizí, roste o penále a pojišťovna ho může vymáhat výkazem nedoplatků a exekucí. Jinak je to u lidí, kteří se kvůli dlouhodobému pobytu v cizině z pojištění odhlásili.
Jak funguje ochranný limit na léky?
Započitatelné doplatky za léky se sčítají za kalendářní rok. Když dosáhnete svého limitu, lékárna od vás započitatelnou část doplatku už nežádá a doplatí ji pojišťovna. Limit je 5 000 Kč obecně, 1 000 Kč pro děti do roku 18. narozenin a pro lidi od roku 65. narozenin a 500 Kč od roku 70. narozenin a u invalidity třetího stupně.
Kolik se platí na pohotovosti?
Regulační poplatek je 90 Kč za lékařskou nebo zubní pohotovostní službu. Do ochranného limitu na léky se nezapočítává. Zákon zná výjimky, podrobnosti najdete v článku o regulačním poplatku.