Podvod nahlaste nejdřív své bance, a to co nejdříve, a hned poté Policii ČR. Další instituce, například ČNB, finanční arbitr, ČOI nebo ÚOOÚ, řeší jen určité části problému a žádná z nich nezastoupí banku ani policii. Dobré je vědět, kdo co dělá, abyste neztráceli čas na špatné adrese.
Kontakty a formuláře hledejte vždy na oficiálním webu instituce, nikdy v odkazu ze zprávy, kterou jste dostali. Podvodníci po prvním podvodu rádi nabízejí „pomoc“ jménem úřadů.
Co v článku najdete
Banka: první a nejrychlejší krok
Pokud odešly peníze, byla zneužita karta nebo internetové bankovnictví, volejte svou banku ihned. Použijte číslo z aplikace, z webu nebo ze zadní strany karty, nikdy číslo, které vám dal volající. Uživatel má povinnost oznámit zneužití bez zbytečného odkladu a banka musí umožnit takové oznámení kdykoli. Po oznámení musí zabránit dalšímu užití platebního prostředku.
Řekněte, že chcete zablokovat kartu či přístup a požádejte o doklad o oznámení. Banka může zkusit kontaktovat banku příjemce, ale zákonný nárok, že cizí účet zablokuje, z toho neplyne. Rozdíl mezi neautorizovanou a autorizovanou platbou je pro vaše práva zásadní, vysvětluje ho článek Neautorizovaná platba a reklamace. Co dělat v prvních hodinách, shrnuje postup po okradení podvodníky.
Policie ČR a trestní oznámení
Podezření na trestný čin patří policii. Do akutní situace volejte linku 158, případně 112. Jinak můžete trestní oznámení podat na kterémkoli oddělení policie, ústně do protokolu, nebo písemně. Elektronicky policie přijímá datovou schránkou či e-mailem s uznávaným elektronickým podpisem na e-podatelnu krajského ředitelství.
Oznámení podejte, i když se bojíte, že se vám vysmějí, nebo že šlo o menší částku. Policie věc vyhodnotí a na rozdíl od vás má možnost zjišťovat, kdo stojí za účtem příjemce. Co do oznámení napsat a jaká práva máte jako poškozený, popisuje článek Trestní oznámení na podvod. Podání můžete doplnit i později novými doklady.
| Situace | Kam | Kdy |
|---|---|---|
| Odešly peníze, zneužitá karta nebo bankovnictví | Banka (oficiální číslo) | Okamžitě |
| Podezření na trestný čin | Policie ČR (158, oddělení, datová schránka) | Co nejdříve |
| Spor s bankou o vrácení peněz | Finanční arbitr | Po neúspěšné výzvě bance k nápravě |
| Firma bez povolení ČNB, falešná investice | ČNB, také policie | Po zjištění |
| Podvodný web, phishingová stránka | CSIRT.CZ (webový formulář) | Po zjištění |
| Podvodný hovor z podvrženého čísla | Banka, pokud šlo o peníze, a policie | Po zjištění |
| Únik osobních údajů | Správce údajů, ÚOOÚ | Bez zbytečného odkladu |
| Ztracený nebo zneužitý občanský průkaz | Obecní úřad, policie, aplikace MV | Neprodleně |
| E-shop porušuje práva spotřebitele | ČOI | Po zjištění |
ČNB: varování, ne rozhodování sporů
Česká národní banka dohlíží na finanční trh. Na svých stránkách zveřejňuje upozornění na podezřelé subjekty a varuje také před podvody, které zneužívají její jméno. Podle ČNB nikoho v souvislosti s podvody nekontaktuje a žádné bezpečné účty neprovozuje. Pokud vám tedy někdo volá jménem ČNB, je to varovný signál, jak se rozvádí v článku o falešném bankéři a bezpečném účtu.
Subjekty s povolením najdete v registru JERRS na webu ČNB. Pokud nabídku investice neumíte ověřit, začněte tam. Stejně lze ověřit poskytovatele úvěru u ČNB. ČNB spory nerozhoduje a vrácení peněz od ní nečekejte. Podání slouží dohledu a doporučuje se nejdříve podat stížnost u samotné instituce. Lhůta pro vyřízení podání u ČNB je 30 dnů od doručení a anonymní podání ČNB nevyřizuje. Reklamaci platby přitom musí sama banka vyřídit do 15 pracovních dnů.
Finanční arbitr: spor s bankou
Finanční arbitr rozhoduje spory spotřebitele s poskytovatelem platebních služeb, tedy s bankou. Řízení je bezplatné. Podmínkou je, že jste instituci nejdřív neúspěšně vyzvali k nápravě, tedy reklamovali nebo si stěžovali. Samotného podvodníka arbitr řešit nemůže. Zákon pro podání návrhu po reklamaci žádnou pevnou lhůtu nestanoví, přesto je rozumné nečekat.
Podání lze doručit vlastnoručně podepsané poštou, datovou schránkou, e-mailem s elektronickým podpisem nebo osobně. Kdy banka odpovídá a kdy ne, vysvětluje článek Odpovědnost banky za podvodnou platbu. Počítejte s tím, že u plateb, které jste sami potvrdili pod vlivem lži, je situace složitá a výsledek nejistý. U podnikatelů pak rozhoduje i smlouva s bankou.
CSIRT.CZ, ČTÚ a operátor
Pro podvodné weby a phishing existuje webový formulář CSIRT.CZ, národního týmu pro řešení kybernetických incidentů. Sám sebe označuje za „poslední instanci“: běžný uživatel by měl nejdřív řešit věc se správcem, poskytovatelem nebo bankou. Hlásit sem můžete odkaz z podvodné zprávy, ale nečekejte individuální odpověď ani vrácení peněz. Podvodné zprávy popisuje článek o phishingu.
Úřad NÚKIB je určen hlavně organizacím a regulovaným subjektům, pro jednotlivce není běžným místem pro hlášení podvodu. U podvodných hovorů jeho jménem radí zavěsit, ověřit věc na oficiálním čísle a kontaktovat banku a Policii ČR. Proti podvrženým číslům působí opatření Českého telekomunikačního úřadu: od 1. 7. 2024 se nespojují hovory ze zahraničí, které se vydávají za české číslo s předvolbou +420. Pokud vám kvůli tomu nejde spojit legitimní hovor, obraťte se nejdřív na operátora a teprve potom na ČTÚ.
ÚOOÚ, Ministerstvo vnitra a ČOI
Pokud podvodník využil uniklé osobní údaje, jde o věc pro správce údajů a pro Úřad pro ochranu osobních údajů, jak rozebírá článek Únik osobních údajů. Úřad ale zneužití identity nevyšetřuje, to patří policii. Při ztrátě nebo odcizení občanského průkazu ho ohlaste neprodleně pověřenému úřadu, policii nebo přes aplikaci ministerstva vnitra. Ministerstvo vede i databázi neplatných dokladů.
Česká obchodní inspekce vyřizuje spotřebitelské spory s obchodníky a zveřejňuje seznam rizikových e-shopů. Pro podvod neznámého pachatele je ale hlavní cestou policie. Web ČOI dnes najdete na doméně coi.gov.cz.
Pomoc obětem a podpůrné organizace
Policie je při prvním kontaktu povinna písemně informovat oběť o poradnách pro oběti trestných činů. Registr poskytovatelů pomoci obětem trestných činů vede Ministerstvo spravedlnosti a policie oběti předá kontakty na tyto subjekty. Bezplatná pomoc je ze zákona povinná jen pro zvlášť zranitelné oběti, například osoby vysokého věku za zákonných podmínek, řada poraden ale pomáhá bez úplaty i ostatním.
Pokud vám kvůli podvodu hrozí potíže se splácením, obraťte se včas na věřitele nebo na dluhovou poradnu. Jak podvody vznikají a kdy se zastavit, shrnuje přehled, jak finanční podvody poznat včas. Pokud si nejste jistí, kam se obrátit, začněte u své banky a Policie ČR.
Co si připravit a v jakém pořadí postupovat
Než začnete telefonovat, vezměte si pohromadě výpisy z účtu, čísla účtů příjemců, snímky zpráv a telefonní čísla, ze kterých vám psali. Hlášení pak budou stručná a přesná. Důkazy nemažte a nic nemažte ani ve chvíli, kdy vás zpráva zahanbuje. Podvod se může stát komukoli a podvodníci jsou profesionálové, kteří na lidskou důvěru cíleně hrají.
Doporučené pořadí je jednoduché. Nejprve banka, protože každá hodina může rozhodnout o tom, zda se platba ještě dá zastavit. Potom policie, protože oznámení je základ pro další nároky. Teprve potom další instituce podle povahy věci. Modelový příklad: Lucie, 36 let, zadala údaje karty na falešné stránce. Hned zablokovala kartu u banky, druhý den podala oznámení na oddělení a až poté vyplnila formulář CSIRT.CZ, aby stránku nahlásila.
Pokud se podvod týká vaší investice, vedle toho zvažte i článek o investičním podvodu s falešnou autoritou. Platí totéž pravidlo: nejdřív banka a policie, ČNB jako doplněk.
Časté otázky
Mám podvod hlásit ČNB, aby mi peníze vrátila?
Ne. ČNB spory nerozhoduje a peníze nevrací. Její podání slouží dohledu nad finančním trhem. Vrácení peněz se řeší reklamací u banky, případně sporem u finančního arbitra, nebo nárokem v trestním řízení.
Komu nahlásím phishingovou SMS?
Pro uživatele je nejvhodnější nejprve banka, pokud jste klikli nebo zadali údaje, a policie, pokud vznikla škoda. Technicky lze odkaz nahlásit webovým formulářem CSIRT.CZ. NÚKIB je primárně pro organizace.
Musím podvod hlásit policii, i když mi banka vrátila peníze?
Hlásit ho můžete a je to vhodné, protože policie řeší pachatele, ne vaši škodu. Pokud se vám škoda vrátila, trestní oznámení může pomoci zabránit dalším obětem.
Kam nahlásit podvodné telefonní číslo?
Pokud vznikla škoda nebo hrozí, patří věc bance a policii, které uveďte číslo i čas hovoru. Hovory ze zahraničí, které se vydávají za české číslo, se od 1. 7. 2024 nespojují, podvodník ale může volat i jinou cestou.
Je potřeba podat více hlášení najednou?
Často ano, ale s jiným cílem: banka řeší platbu, policie pachatele, správce údajů únik. Začněte bankou a policií, ostatní podle situace.
Co když nevím, zda šlo o trestný čin?
Oznamte to bance i policii a nechte věc posoudit. Právní kvalifikace není povinností oběti. Policie rozhodne, zda jde o podvod, přestupek nebo jiný čin.
Dá se podvod nahlásit anonymně?
Anonymní podnět policie prověřit může, bez vašeho kontaktu ale nemůžete uplatnit práva poškozeného ani dostat vyrozumění. ČNB anonymní podání nevyřizuje vůbec. Pro vlastní ochranu a nároky je lepší se identifikovat.
