Půjčka bez vědomí manžela neznamená, že se vás dluh netýká. Podle občanského zákoníku může věřitel při výkonu rozhodnutí sáhnout i na majetek ve společném jmění manželů, i když jste o půjčce nevěděli. Rozhodující je, zda včas projevíte nesouhlas vůči věřiteli, protože právě ten ochrání společný majetek před plným postihem.
Stručně: dluh jednoho z manželů nemusí patřit do společného jmění, ale věřitel ho přesto smí vymáhat ze společného majetku. Pokud ale nesouhlas oznámíte věřiteli bez zbytečného odkladu poté, co se o dluhu dozvíte, odpovídá společné jmění jen do výše podílu dlužníka.
Co v článku najdete
Které dluhy patří do společného jmění
Společné jmění manželů (SJM) zahrnuje podle § 708 občanského zákoníku vše, co manželům náleží a má majetkovou hodnotu, pokud nemají smluvený nebo soudem stanovený jiný režim. Podle § 710 jsou jeho součástí také dluhy převzaté za trvání manželství. Výjimkou je dluh, který se týká majetku patřícího jen jednomu z manželů, v rozsahu přesahujícím zisk z tohoto majetku, a dluh převzatý jen jedním bez souhlasu druhého.
Druhá výjimka má háček: nevztahuje se na obstarávání každodenních nebo běžných potřeb rodiny. V běžných záležitostech rodiny, jako jsou nákupy pro domácnost nebo platby za děti, zavazuje jednání jednoho manžela podle § 694 oba, ledaže druhý předem sdělil třetí osobě nesouhlas. Naopak hotovostní půjčka na vlastní účely, o které druhý nevěděl, do této kategorie obvykle nepatří.
Proč věřitel dosáhne na společný majetek i tak
I dluh, který podle § 710 do SJM nespadá, může být vymáhán z majetku, který v něm je. Podle § 731 se věřitel může při výkonu rozhodnutí uspokojit i z toho, co je ve společném jmění, pokud dluh vznikl jen jednomu z manželů za trvání SJM. Vymáhání se tedy neomezuje jen na majetek dlužníka a jeho výplatu.
To znamená, že například společný účet, auto nebo společné úspory mohou být postiženy, i když jste smlouvu nepodepsali. Pro manžela, který půjčku nechtěl, proto nestačí tvrdit, že dluh „není jeho“. Potřebuje splnit podmínku z § 732, která stojí na včasném a prokazatelném nesouhlasu. Obecný přehled o této situaci najdete také v článku o exekuci a společném jmění manželů.
Nesouhlas vůči věřiteli jako klíčový krok
Podle § 732 občanského zákoníku může být společné jmění postiženo jen do výše podílu dlužníka, pokud dluh vznikl proti vůli druhého manžela a ten svůj nesouhlas projevil vůči věřiteli bez zbytečného odkladu poté, co se o dluhu dozvěděl. Podíl se posuzuje tak, jako by SJM bylo zrušeno a vypořádáno.
Forma oznámení zákon nepředepisuje, ale z praktických důvodů ji pošlete písemně a s doručenkou nebo datovou schránkou. Uveďte, že o půjčce jste nevěděli, nesouhlasíte s ní a že její vymáhání ze společného majetku odmítáte. Dopis uschovejte spolu s důkazem odeslání. Mlčením i měsíce po zjištění si ochranu zbytečně oslabujete, protože nesouhlas pak nemusí být považován za včasný.
Jak se bránit v exekuci
Manžel povinného je v exekuci účastníkem, pokud je postihován jeho majetek nebo společné jmění. Pokud je podle vás postiženo víc, než zákon dovoluje, nebo majetek, který postihnout nelze, může se podle § 262b občanského soudního řádu domáhat zastavení výkonu v této části. O tomto právu musí být manžel povinného poučen.
U exekuce na účet manžela platí zvláštní opatření: pokud na něm nejsou ani zčásti prostředky, které patří do SJM, exekuce se zastaví. Do prokázání opaku se ale má za to, že peníze do společného jmění patří. Proto si schovejte výplatní pásky a výpisy, aby bylo vidět, že na účet přicházejí vaše vlastní příjmy. Exekutor o návrhu manžela rozhoduje do 15 dnů od jeho doručení, a pokud mu nevyhoví, postoupí ho soudu. Návrh ale podávejte bez odkladu.
| Situace | Důsledek | Kde to zákon řeší |
|---|---|---|
| Dluh na běžné potřeby rodiny | zavazuje oba manžele | § 694 OZ |
| Dluh převzatý bez souhlasu, nesouhlas včas oznámen | SJM jen do výše podílu dlužníka | § 732 OZ |
| Dluh převzatý bez souhlasu, nesouhlas neoznámen | věřitel smí postihnout SJM | § 731 OZ |
| Exekuce zasahuje víc, než dovoluje zákon | návrh manžela na zastavení | § 262b OSŘ, § 55 EŘ |
Neběžné záležitosti a zástava
Jiné je to, když půjčka zahrnuje zástavu společného majetku. Podle § 714 občanského zákoníku musí v neběžných záležitostech týkajících se SJM jednat oba manželé společně, nebo jeden se souhlasem druhého. Bez potřebného souhlasu se druhý manžel může dovolat neplatnosti. Je to relativní neplatnost, kterou může namítnout jen dotčený manžel. Pokud ji nenamítne, platí jednání za platné.
Zvlášť citlivé je rodinné bydlení. Dům nebo byt, v němž bydlí rodina, nesmí jeden z manželů bez souhlasu druhého zcizit ani na něm zřídit právo neslučitelné s bydlením rodiny, ledaže zajistí obdobné bydlení. Víc o této situaci vysvětluje zajišťovací převod práva i článek o zástavním právu u půjčky. Konkrétní lhůtu pro dovolání se neplatnosti si ověřte u advokáta.
Když manžel ručí nebo podepsal za oba
Jiný případ nastává, když jste smlouvu podepsali jako spoludlužník nebo ručitel. Tam odpovídáte sami za sebe bez ohledu na pravidla o SJM, protože jste se zavázali přímo vůči věřiteli. Rozdíly mezi oběma rolemi vysvětluje článek o spoludlužníkovi a ručiteli. Před podpisem takové smlouvy se proto vždy ptejte, zda jde o váš dluh, nebo jen o souhlas s dluhem druhého. I pouhý souhlas má váhu: dluh převzatý se souhlasem druhého manžela patří do společného jmění.
Podobně se chovejte, když dluh přerostl možnosti rodiny a věřitel už mluví o zesplatnění. Postup, který zákon vyžaduje před požadavkem na celý dluh, popisuje článek o zesplatnění úvěru. Dohoda o splátkách s oběma manžely bývá v praxi rychlejší a levnější než soud o tom, čí podíl se vlastně postihuje.
Rozvod, vypořádání a změna režimu
Rozvod ani zrušení SJM věřitele neodstřihne. Dluhy se vypořádají mezi manželi, ale podle § 737 má vypořádání dluhů účinky jen mezi nimi. Pokud se dohodnete, že bude dluh platit jen jeden, věřitele to nezavazuje. Při nedohodě rozhodne na návrh soud.
Také těsná změna majetkového režimu nepomůže. Zavázal-li se manžel méně než šest měsíců před změnou nebo vyloučením zákonného režimu, může být věřitel uspokojen ze všeho, co by bylo v SJM bez změny (§ 733). Pokud nedojde k vypořádání do tří let od zániku SJM a nikdo nepodá návrh soudu, použije se zákonná domněnka rovných podílů na dluzích. Souvisí s tím i společné oddlužení manželů.
Co dělat krok za krokem
Modelově: pan Libor (vymyšlená osoba) si vzal půjčku 150 000 Kč bez vědomí manželky Evy. Eva se o dluhu dozvěděla z upomínky od věřitele. Hned následující den poslala věřiteli doporučený dopis, že s půjčkou nesouhlasí. Díky tomu může věřitel společné jmění postihnout jen do výše Liborova podílu, ne celé, a Eva má v ruce potvrzení o odeslání.
- Zjistěte, co přesně manžel podepsal, od koho, na kolik a kdy, a vyžádejte si kopii smlouvy.
- Bez odkladu pošlete věřiteli písemný nesouhlas a uschovejte důkaz o odeslání.
- Oddělte vlastní příjmy od společných a schovejte doklady, které to prokazují.
- Po doručení platebního rozkazu nebo exekučního příkazu jednejte hned a ověřte, zda je manžel účastníkem.
- Při soudním sporu nebo exekuci se obraťte na bezplatnou dluhovou poradnu nebo na advokáta.
Časté otázky
Musím splácet půjčku, kterou si manžel vzal bez mého vědomí?
Dluh, který podepsal jen jeden z manželů, je primárně jeho závazek. Věřitel ho ale může vymáhat i ze společného majetku. Pokud vůči věřiteli včas projevíte nesouhlas, může SJM postihnout jen do výše podílu dlužníka. Váš výlučný majetek, třeba zděděný nebo získaný před sňatkem, věřitel kvůli dluhu, který jste sami nepodepsali, postihnout zpravidla nemůže.
Co znamená, že nesouhlas musí být včasný?
Zákon požaduje, abyste nesouhlas projevili vůči věřiteli bez zbytečného odkladu poté, co jste se o dluhu dozvěděli. Přesný počet dnů v zákoně není. Proto jednejte co nejdříve, písemně a tak, abyste mohli doručení doložit.
Může věřitel zablokovat společný účet?
V exekuci může postihnout i účet druhého manžela, pokud jde o dluh patřící do SJM nebo dluh, pro který lze SJM postihnout. Manžel povinného však může navrhnout zastavení, pokud na účtu nejsou prostředky patřící do společného jmění. Důkaz o původu peněz je proto důležitý.
Pomůže mi rozvod, aby se mě dluh netýkal?
Rozvod sám dluh od věřitele neodstraní. Dohoda manželů, kdo dluh zaplatí, platí jen mezi nimi. Věřitel se může nadále obracet na oba, pokud dluh patřil do SJM nebo ho z něj mohl vymáhat.
Je půjčka bez souhlasu manžela neplatná?
Sama o sobě ne. Neplatnosti se lze dovolat u neběžných záležitostí SJM, například při zástavě společného majetku, ale dovolat se jí musí sám dotčený manžel. Zákon tedy neříká, že by půjčka byla neplatná jen proto, že o ní druhý manžel nevěděl.
Platí to i u půjčky od známého nebo od nebankovní firmy?
Pravidla o společném jmění se použijí u každého dluhu jednoho z manželů, bez ohledu na to, kdo je věřitelem. Spotřebitelský úvěr navíc upravuje zákon č. 257/2016 Sb., o kterém pojednává článek o právech dlužníka.