Když vám přijde exekuce, nejdůležitější je nepropadat panice a během prvních dnů si ověřit, co za dokument máte, kolik se vymáhá a jaké běží lhůty. Teprve potom se rozhoduje mezi splněním dluhu do 30 dnů, dohodou o splátkách, návrhem na zastavení nebo odkladem. Čím dřív začnete, tím víc možností obrany vám zůstane.
Tento přehled vás provede celým postupem od prvního dopisu po rozhodnutí o řešení a odkazuje na podrobné články. Najdete tu tabulku typických situací s prvním krokem a tabulku lhůt.
Co v článku najdete
Nejdřív zjistěte, co vám přišlo
Exekuce nezačíná zabavením, ale vyrozumění o zahájení exekuce a výzvou ke splnění vymáhané povinnosti, které vám exekutor zašle do vlastních rukou. Exekutor je soukromá osoba pověřená státem, oprávněný je věřitel, který exekuci navrhl, a povinný jste vy. Součástí dopisu bývá kopie exekučního titulu, tedy rozhodnutí, které umožňuje vymáhání.
Podle toho, co přišlo, se liší i první krok. Rozhodnutí soudu, o kterém jste nevěděli, může být platební rozkaz, u něhož běží krátká lhůta na odpor. Upomínka bez exekuce je jen výzva věřitele. Pro orientaci slouží tabulka. Pokud se v dopisu nepoznáte, přečtěte si o exekuční výzvě.
| Co vám přišlo | První krok |
|---|---|
| Vyrozumění o zahájení exekuce a výzva | zaznamenat datum doručení, začít počítat 30 dnů, ověřit výši dluhu |
| Příkaz k úhradě nákladů exekuce | do 8 dnů zkontrolovat a případně podat námitky |
| Platební rozkaz od soudu | do 15 dnů zvážit odpor |
| Oznámení od zaměstnavatele o srážkách | ověřit výpočet srážek ze mzdy |
| Banka zablokovala účet | zjistit, co lze vybrat podle pravidel o exekuci na účet |
| Upomínka nebo předžalobní výzva | exekuce zatím nehrozí, ověřit dluh u věřitele |
Krok 1: ověřte rozsah a oprávněnost
Zjistěte, kolik exekucí máte a u koho. Centrální evidenci exekucí vede Exekutorská komora a výpis je za poplatek. Daňové a správní exekuce v ní nejsou, takže finanční úřad či pojišťovnu je potřeba ověřit zvlášť. Podrobný postup popisuje jak zjistit, zda máte exekuci.
Ověřte i oprávněnost dluhu. Zkontrolujte, kdo je věřitel, na základě čeho dluh vznikl, zda nebyl zaplacen a jak se vypočítaly úroky. Dluh, který už jste uhradili, je důvod k návrhu na zastavení. Promlčení soud zohlední jen na vaši námitku a záleží na tom, zda nastalo před vydáním rozhodnutí, nebo až po něm. Pokud si nejste jisti, pomůže bezplatná dluhová poradna.
Krok 2: hlídejte lhůty
Lhůty rozhodují o tom, zda máte jakoukoli možnost obrany. Počítají se od doručení, ne od data na dopise. Vyrozumění o zahájení exekuce se povinnému doručuje do vlastních rukou (§ 44 odst. 2 exekučního řádu). Nevyzvednete-li uloženou zásilku do 10 dnů od chvíle, kdy byla připravena k vyzvednutí, považuje se zpravidla za doručenou posledním dnem této lhůty, i když jste o ní nevěděli (§ 49 odst. 4 občanského soudního řádu, použitý přiměřeně). U adresy trvalého pobytu na ohlašovně exekutor ukládá další písemnosti u sebe a zveřejní výzvu na centrální úřední desce, přičemž platí stejných 10 dnů (§ 56a exekučního řádu). Platební rozkaz od soudu se naopak náhradním způsobem doručit nedá. Zmeškané lhůty se v exekuci nedají prominout (§ 57).
| Co | Lhůta |
|---|---|
| Výzva k plnění se sníženými náklady | 30 dnů od doručení vyrozumění |
| Návrh povinného na zastavení exekuce | 15 dnů od zjištění důvodu zastavení |
| Námitky proti příkazu k úhradě nákladů | 8 dnů od doručení |
| Odpor proti platebnímu rozkazu | 15 dnů od doručení |
| Návrh na vyškrtnutí věci ze soupisu | 30 dnů od zjištění soupisu |
Tabulka neřeší všechny situace. Pro každou lhůtu platí, že o její zachování rozhoduje datum doručení do správných rukou, a proto je dobré využít datovou schránku nebo doporučenou poštu.
Krok 3: spočítejte, co vám zůstane
Než začnete vyjednávat, vyčíslete rozpočet. Zjistěte měsíční příjem, nutné výdaje a částku, kterou jste schopni splácet. Podrobnosti o srážkách ze mzdy najdete v samostatném článku. Sráží se až po odečtení nezabavitelné částky, kterou vysvětluje nezabavitelná částka 2026. V základu činí 14 102 Kč (14 101,50 Kč zaokrouhleno) a na každou vyživovanou osobu přibývá čtvrtina této částky, tedy 3 525,38 Kč.
Pokud potřebujete náhled na výdaje domácnosti, vyjděte z minimálního rozpočtu domácnosti. Rozpočet použijete při jednání s věřitelem, ale i jako podklad pro návrh na odklad nebo oddlužení. Rozvaha vám řekne, zda je splácení reálné.
Krok 4: vyberte způsob obrany
Možností je několik a navzájem se nevylučují. Do 30 dnů od doručení výzvy lze dluh zaplatit se sníženými náklady, přičemž odměna exekutora klesá na polovinu, jak vysvětluje článek o nákladech exekuce. Pokud dlužná částka přesahuje vaše možnosti, nabízí se dohoda o splácení, o které píše článek o splátkovém kalendáři u exekutora. Nárok na ni ale nemáte.
Pokud je exekuce vadná, například postihuje věci vyloučené ze zabavení nebo titul ztratil účinnost, podává se návrh na zastavení. Při přechodných potížích bez vlastní viny lze žádat odklad exekuce, který ale dluh nesníží. Máte-li více drobných exekucí, může pomoci spojování exekucí.
Krok 5: ochraňte, co smíte ochránit
Po doručení vyrozumění nesmíte nakládat se svým majetkem, vyjma běžné činnosti, uspokojování základních životních potřeb a údržby majetku (§ 44a odst. 1 exekučního řádu). Neprodávejte věci ani nepřevádějte majetek na příbuzné, protože takové právní jednání je neplatné, pokud námitku neplatnosti vznese exekutor nebo oprávněný. Chraňte však to, co zákon chrání. Věci nezbytné pro domácnost a práci nejde zabavit a hotové peníze do dvojnásobku životního minima jednotlivce jsou vyloučeny z výkonu rozhodnutí (§ 322 občanského soudního řádu). Více o tom píše článek o soupisu movitých věcí.
Ochranu mají i některé dávky. U nemovitosti, ve které máte trvalý pobyt, soud zastaví prodej, pokud vymáhané pohledávky nepřesahují 100 000 Kč bez příslušenství (§ 336i odst. 2 občanského soudního řádu), s výjimkou například výživného. Při srážkách z důchodu postupuje exekutor jako u mzdy, jak ukazuje článek o exekuci na důchod. U nemovitosti prověřte pravidla dražby.
Krok 6: kdy zvážit oddlužení
Pokud dluhů je mnoho, nemáte kde vzít nebo je splácení nereálné, může být řešením oddlužení. Od 1. 10. 2024 trvá zpravidla 3 roky a řeší všechny dluhy dohromady. Podmínkou je mimo jiné úpadek a poctivý záměr. Podmínky a postup vysvětluje článek o oddlužení.
Oddlužení se podává s insolvenčním návrhem, ve kterém je třeba uvést věřitele i majetek. Před podáním nechte situaci posoudit poradnou nebo akreditovanou osobou. Insolvenční řízení probíhá u soudu a majetek a plnění v něm hlídá insolvenční správce.
Čeho se při exekuci vyvarovat
Nejčastější chybou je mlčení. Dopisy, které nevyzvednete, nezmizí a lhůty běží dál. Druhou chybou je podpis dokumentu bez přečtení, zejména uznání dluhu, které může prodloužit promlčení a ztížit námitky. Třetí chybou jsou rychlé půjčky na splacení exekuce, které situaci zhorší, protože přidávají další dluh a další úroky.
Dalším rizikem jsou nabídky, které slibují smazání dluhu za poplatek předem. Právní pomoc u soudních věcí poskytují advokáti, insolvenční návrhy sepisují jen oprávněné osoby a za sepis nesmí akreditované neziskové osoby účtovat nic. Před platbou si proto ověřte, kdo vám pomoc nabízí, a nevyplácejte zálohy bez smlouvy.
Prvních 30 dnů v kostce
V první týden si ověřte dokument, datum doručení a výši dluhu. Ve druhém týdnu zjistěte rozsah exekucí a spočítejte rozpočet. Ve třetím týdnu oslovte věřitele s nabídkou nebo připravte návrh. Ve čtvrtém týdnu zkontrolujte lhůty a rozhodněte, zda zaplatíte se sníženými náklady, nebo zvolíte jinou cestu.
Časté otázky
Co udělat jako první, když mi přijde exekuce?
Zjistěte datum doručení, přečtěte dokument a spočítejte 30 dnů od doručení výzvy. Ověřte výši dluhu a rozhodněte, zda ho zaplatíte, nebo budete jednat či podávat návrh.
Mohu exekuci ignorovat?
Nedoporučuje se. Lhůty běží i bez vaší reakce a exekutor začne provádět srážky, blokovat účet nebo soupisovat věci. Čím dřív reagujete, tím víc možností máte.
Musím zaplatit celý dluh najednou?
Nemusíte, ale splátky nejsou nárok. Ke splácení potřebujete souhlas oprávněného. Zaplacení do 30 dnů od výzvy je však levnější.
Co zůstane z mého příjmu?
U mzdy platí nezabavitelná částka, která v roce 2026 činí v základu 14 102 Kč. Z části nad ní se sráží jedna třetina, u přednostních pohledávek dvě třetiny.
Kdy exekuce skončí?
Když je dluh včetně nákladů uhrazen, exekuci zastaví soud nebo exekutor, nebo třeba s dluhem skončí oddlužení. Zastavení pro nemajetnost přichází po 6 letech od doložky provedení exekuce bez jakéhokoli uspokojení, pokud věřitel se zastavením souhlasí nebo mlčí; složí-li zálohu na další vedení exekuce, lhůta se prodlužuje po 3 letech, nejdéle do 12 let.
Pomůže mi někdo zdarma?
Ano. Bezplatná dluhová poradna poskytuje základní poradenství a akreditované neziskové osoby nesmí za sepis insolvenčního návrhu s návrhem na oddlužení nic účtovat. Ostatní oprávněné osoby mají odměnu omezenou zákonem.