Osvobození od dluhů soud přizná po splnění předpokladů oddlužení, tedy zpravidla po třech letech od schválení, pokud jste plnil podstatné povinnosti. Dlužníka pak osvobodí od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení, v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny. Zvláštní návrh k tomu podávat nemusíte.
Osvobození má ale výjimky, které zákon vyjmenovává, a do tří let ho lze odejmout. Po osvobození zůstáváte v insolvenčním rejstříku ještě 3 roky od právní moci rozhodnutí, a nový začátek proto vyžaduje klidný rozpočet.
Co v článku najdete
Kdy oddlužení končí
Podle § 412a se předpoklady pro osvobození splní, když jste nezajištěným věřitelům zaplatil pohledávky v plné výši, nebo když po dobu 3 let od schválení nebylo oddlužení zrušeno a plnil jste všechny podstatné povinnosti. Má se za to, že je plníte, jestliže jste dosáhl předpokládané míry uspokojení věřitelů, kterou soud určil při schválení.
Při oddlužení zpeněžením majetkové podstaty se předpoklady splní, když soud obdrží zprávu správce o splnění rozvrhového usnesení, nebo když zpráva nepřijde a uplynou 3 roky od schválení. Doba se prodlužuje na 5 let, pokud vám bylo osvobození přiznáno v posledních 20 letech před podáním návrhu. Podmínky shrnuje oddlužení: podmínky a délka.
Poslední měsíce před koncem
Blíží-li se konec tří let, ověřte u správce, zda jste splnil předpokládanou míru uspokojení věřitelů a zda nechybí přehledy příjmů. Soud může dobu prodloužit o počet měsíců, v nichž jste neplnil podstatné povinnosti, nejdéle o 12 měsíců, a z důvodu hodného zvláštního zřetele ještě o dalších 6 měsíců. Na vlastní žádost podanou před koncem rozhodné doby ji může prodloužit jednorázově o 6 měsíců (§ 412b).
Prodloužení se neprovede, pokud by jím nebylo dosaženo uspokojení jiných pohledávek než odměny správce. Do konce se vyhněte novým půjčkám a zvýhodňování blízkých, protože tyto povinnosti platí, dokud nejsou splněny předpoklady pro osvobození (§ 412 odst. 1). Po splnění předpokladů musíte ještě poskytovat správci součinnost při zpeněžení dosud nezpeněženého majetku (§ 412 odst. 2).
Zpráva pro osvobození a rozhodnutí soudu
Po splnění předpokladů správce bez zbytečného odkladu předloží zprávu pro osvobození, ve které uvede, zda jste plnil podstatné povinnosti a zda doporučuje osvobození (§ 36 odst. 4). Do 2 měsíců od ní lze navrhnout prodloužení nebo zrušení oddlužení, později podané návrhy se nezohlední. O osvobození rozhoduje soud po zprávě správce, zvláštní návrh dlužníka zákon nevyžaduje.
Nejsou-li předpoklady splněny, soud vám uloží splácet dál do podání nové zprávy pro osvobození (§ 414 odst. 8). Jinak vás osvobodí od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení. Odvolat se proti přiznání může věřitel, který nebyl zcela uspokojen, ale jen s námitkou, že nebyly splněny předpoklady (§ 416 odst. 2). Splnění oddlužení soud bere na vědomí rozhodnutím a jeho právní mocí řízení končí (§ 413). Dříve ho nevezme na vědomí, dokud nebude uhrazena záloha na odměnu správce.
Co osvobození znamená
Osvobození se vztahuje na zahrnuté pohledávky, i na ty, které věřitel nepřihlásil, ač měl (§ 414 odst. 5). Dále se vztahuje na ručitele a osoby s právem postihu (§ 414 odst. 6). Neplatí pro pohledávky, které vznikly až po rozhodnutí o úpadku (§ 414 odst. 1).
Zajištěný věřitel si ponechává právo na uspokojení z výtěžku zpeněžení zajištění (§ 414 odst. 7). Hypotéka se tedy neodpouští, zástava slouží věřiteli dál. Ostatní nezajištěné dluhy z doby před úpadkem, které do oddlužení spadají, se po osvobození nevymáhají, což je smysl celého postupu. Pokud vás po skončení kontaktuje věřitel nebo exekutor kvůli starému dluhu, ověřte si nejdřív, zda spadal do oddlužení, a postupujte podle exekuce: co dělat krok za krokem.
Co se neosvobozuje
Zákon vyjmenovává pohledávky, kterých se osvobození nedotýká (§ 416 odst. 1). Patří mezi ně peněžitý trest nebo jiná majetková sankce uložená v trestním řízení za úmyslný trestný čin, náhrada škody způsobené úmyslným porušením právní povinnosti, odměna a hotové výdaje správce, zákonné výživné a náhrada škody na zdraví.
| Typ pohledávky | Osvobození |
|---|---|
| Běžné nezajištěné dluhy z doby před úpadkem (půjčky, kreditky, faktury) | ano |
| Dluhy u věřitelů, kteří nepřihlásili pohledávku, ač měli | ano |
| Peněžitý trest nebo jiná majetková sankce za úmyslný trestný čin | ne |
| Náhrada škody způsobené úmyslným porušením povinnosti | ne |
| Zákonné výživné | ne |
| Náhrada škody na zdraví | ne |
| Odměna a hotové výdaje správce | ne |
| Pohledávky vzniklé po rozhodnutí o úpadku | ne |
| Zajištěná pohledávka (zástava) | zůstává právo na výtěžek zástavy |
Při společném návrhu se osvobození týká společného dlužníka, tedy obou manželů, viz společné oddlužení manželů. Osvobození se týká dluhů, nikoli vašeho jména v rejstříku: záznam o oddlužení zůstane v rejstříku po zákonnou dobu.
Odejmutí osvobození
Na návrh věřitele nebo správce podaný do 3 let od pravomocného přiznání soud osvobození odejme, jestliže vyjde najevo, že ke schválení oddlužení nebo k osvobození došlo na základě vašeho podvodného jednání, nebo že jste poskytl některým věřitelům zvláštní výhody (§ 417 odst. 1). Neplatí to, pokud věřitel mohl takovou námitku uplatnit už před rozhodnutím o osvobození.
Soud osvobození odejme také tehdy, když v době do vzetí splnění oddlužení na vědomí, nejdéle do 3 let od přiznání, závažně nebo opakovaně porušujete součinnost podle § 412 odst. 2 nebo vyjdou najevo okolnosti, z nichž plyne nepoctivý záměr (§ 417 odst. 2). Osvobození zanikne, pokud jste byl do 3 let pravomocně odsouzen za úmyslný trestný čin, kterým jste podstatně ovlivnil oddlužení nebo osvobození nebo jinak poškodil věřitele. Zatajování příjmů a majetku proto nestojí za to ani po úspěšném dokončení: jak se hlásí dědictví nebo dar, popisuje průběh oddlužení.
Rejstřík a registry po skončení
Po osvobození zůstává záznam v insolvenčním rejstříku ještě 3 roky od právní moci rozhodnutí o osvobození, nejdříve však po právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení (§ 425 odst. 2). Neplatí to při odejmutí nebo zániku osvobození. Jinak platí obecně 5 let od skončení řízení. Jak rejstřík číst, ukazuje insolvenční rejstřík: jak hledat. Modelově: oddlužení schválené v březnu 2027 splní tříletou dobu v březnu 2030. Rozhodnutí o osvobození přijde později, a protože tříletá doba vyřazení běží od jeho právní moci, zmizíte z rejstříku nejdříve v březnu 2033.
Rejstřík je veřejně přístupný, takže záznam může kdokoli vyhledat, třeba při jednání o nájmu nebo úvěru. Vyžádejte si proto výpis z úvěrového registru a zkontrolujte, zda údaje u splacených nebo odpuštěných dluhů odpovídají skutečnosti. Pokud je výpis chybný, požádejte o opravu původního věřitele.
Opakované oddlužení a nový finanční start
Po přiznaném osvobození soud nový návrh zamítne po dobu 12 let (§ 395 odst. 3), a případné další oddlužení trvá 5 let, pokud bylo osvobození přiznáno v posledních 20 letech. Zákaz podle odstavce 3 ale soud nemusí použít, jsou-li tu důvody hodné zvláštního zřetele, například ospravedlnitelné zadlužení nebo výrazný nepoměr mezi dluhem a plněním (§ 395 odst. 6). Počítejte s tím, že oddlužení je řešení, které zákon opakování omezuje.
Po osvobození ještě nějakou dobu platíte zálohu na odměnu správce a srážky ze mzdy na ni trvají (§ 414 odst. 4), s tím počítejte v rozpočtu. Pak teprve přichází nový začátek: nejdřív doplňte rezervu, teprve potom větší nákupy, a nové závazky berte jen takové, které zvládnete bez úvěru. Pomůže rozpočet po doplacení půjčky, nouzový měsíc a spoření při splácení dluhů. Rezervu pro výpadek příjmu plánujte podle článku rezerva při ztrátě zaměstnání.
Časté otázky
Musím o osvobození žádat?
Ne. O osvobození rozhoduje soud po zprávě správce, zvláštní návrh dlužníka zákon nevyžaduje.
Zaniknou všechny moje dluhy?
Ne všechny. Neosvobozují se tresty za úmyslný trestný čin, náhrada škody za úmyslné porušení povinnosti, zákonné výživné, škoda na zdraví, odměna správce a pohledávky po rozhodnutí o úpadku. Zajištěný věřitel se uspokojí ze zástavy.
Co když věřitel pohledávku nepřihlásil?
Osvobození se vztahuje i na pohledávky, které věřitel nepřihlásil, ač měl, takže se po úspěšném oddlužení neuplatní.
Do kdy mi mohou osvobození odejmout?
Do 3 let od pravomocného přiznání, například pro podvodné jednání, zvláštní výhody věřitelům nebo zjištěný nepoctivý záměr. Odsouzení za úmyslný trestný čin do 3 let způsobí zánik osvobození.
Jak dlouho jsem v insolvenčním rejstříku?
Po osvobození 3 roky od právní moci rozhodnutí o osvobození, nejdříve však po právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení. Při odejmutí nebo zániku osvobození se toto pravidlo neuplatní.
Mohu jít do oddlužení znovu?
Soud nový návrh zamítne, pokud vám bylo osvobození přiznáno v posledních 12 letech, ledaže jsou tu důvody hodné zvláštního zřetele. Případné další oddlužení trvá 5 let, bylo-li osvobození přiznáno v posledních 20 letech.
Co když po osvobození přijde dopis od věřitele?
Zkontrolujte, zda pohledávka spadala do oddlužení a zda nepatří mezi výjimky podle § 416. Pokud spadala, odpovězte písemně, uveďte spisovou značku řízení a přiložte rozhodnutí o osvobození. U výjimek může věřitel vymáhat dál.