Splátkový kalendář u exekutora: jak se domluvit na splácení

Splátkový kalendář u exekutora není zákonný nárok, takže o něm v praxi rozhoduje oprávněný, tedy věřitel, který exekuci navrhl. Exekutor vymáhá jeho pohledávku a bez jeho souhlasu splátky nesjedná. Dá se však domluvit, pokud nabídnete reálnou měsíční částku, ukážete rozpočet a jednáte písemně.

Níže najdete, co zákon dovoluje, jak o splátky požádat, jak spočítat částku, kterou zvládnete, a co se stane, když jednu splátku nezaplatíte. Součástí je modelový rozpočet domácnosti v tabulce.

Splátky u exekutora: co zákon říká a neříká

Exekuční řád slovo splátky vůbec neobsahuje a povinný na ně nemá ze zákona nárok. Povinným se myslí dlužník, oprávněným věřitel. Každé splácení je proto jen dohodou, kterou musí oprávněný přijmout. Nic ho nenutí odložit vymáhání, ale často tak učiní, pokud je reálná vyhlídka, že dostane víc než při nuceném výkonu.

Zákon přesto zná několik cest, jak se dohoda s věřitelem do exekuce propíše. První je dohoda o nižších srážkách ze mzdy podle § 287 občanského soudního řádu. Druhá je zastavení exekuce se souhlasem oprávněného podle § 55 odst. 4 exekučního řádu. Třetí je odklad prodeje movitých věcí při pravidelných platbách podle § 54 odst. 7 exekučního řádu. Každá vyžaduje souhlas věřitele nebo splnění pevných podmínek a je dobré mít ji písemně.

Výzva a 30 dnů: výhodné okno pro dohodu

Hned po zahájení exekuce dostanete vyrozumění s výzvou ke splnění. Pokud do 30 dnů od doručení splníte vymáhaný nárok a uhradíte zálohu na snížené náklady, exekutor vydá příkaz k úhradě nákladů a exekuce je provedena. Po tu dobu navíc nelze exekuci provést (§ 47 odst. 2 exekučního řádu), takže máte prostor domluvit se. Dokument blíže popisuje článek o exekuční výzvě.

Dohodu o splátkách je rozumné načasovat do této lhůty. Při plnění do 30 dnů se odměna exekutora snižuje na polovinu základní sazby a snižuje se i paušál hotových výdajů. Celý dluh najednou můžete zaplatit i z prodeje vlastního majetku, ale po doručení vyrozumění s ním nesmíte volně nakládat. Prodat ho lze jen s písemným souhlasem exekutora, oprávněného a všech přihlášených věřitelů, nejméně za obvyklou cenu podle znaleckého posudku splatnou k rukám exekutora (§ 44a odst. 4). Podrobnosti o nákladech vysvětluje článek o nákladech exekuce.

Rozpočet před jednáním: kolik skutečně unesete

Než oprávněnému napíšete, spočítejte, kolik měsíčně zvládnete bez dalšího zadlužení. Sečtěte čistý příjem, odečtěte nájem a energie, jídlo, dopravu, telefon, léky a drobnou rezervu. Zbytek je strop vaší nabídky, a to jen pokud v něm nechybí platby za léky, školu nebo dopravu do práce. Pomůže minimální rozpočet domácnosti a úvaha, které výdaje jsou nutné a které odložitelné.

Model: domácnost se čtyřmi členy, čistý příjem 26 000 Kč měsíčně, dluh včetně nákladů 60 000 Kč. Hodnoty jsou smyšlené a slouží jen k ukázce postupu.

Z částky 2 000 Kč je rozumné nabídnout 1 500 Kč, aby zůstal prostor na výkyvy. Při dluhu 60 000 Kč by splácení trvalo 40 měsíců, tedy tři roky a čtyři měsíce. Takový přehled je přesvědčivý, protože ukazuje, že nabídka nevychází z přání, ale z čísel.

Jak o splátky požádat

Pište oprávněnému, ne jen exekutorovi. Dopis pošlete tak, aby bylo možné prokázat doručení, a kopii dejte exekutorovi s uvedením čísla exekuce. Uveďte, kdo jste, kolik budete platit, od kterého data a na jaký účet. Přiložte stručný rozpočet a případně potvrzení o příjmu.

Dobře fungují tři věci, které zároveň ukazují vážnost nabídky. Splátka musí odpovídat rozpočtu, aby ji šlo opravdu držet. Navrhněte pevné datum platby po výplatě, aby k ní docházelo samo. A požádejte o písemné potvrzení dohody včetně toho, že po dobu plnění nebude oprávněný navrhovat další úkony. Pokud vám dluh nepřipadá správně vyčíslený, nejprve ověřte jeho výši.

Co nabídnout a čeho se vyvarovat

Nabízejte raději menší částku, kterou zaplatíte vždy, než větší, kterou nedodržíte. První splátku můžete nabídnout vyšší, pokud na ni máte, protože ukáže vážnou snahu. Dohodu podložte jistým příjmem a nesahejte po nových půjčkách na splácení, ty situaci obvykle zhorší.

Pozor na podpis dokumentu, který potvrzuje výši dluhu. Písemné prohlášení, kterým někdo uzná dluh co do důvodu i výše, má podle § 2053 občanského zákoníku za následek, že dluh v tomto rozsahu trvá. Než podepíšete, zjistěte, co uznání dluhu znamená, a zkontrolujte částku proti vyúčtování exekutora. U jasných dluhů vám dohoda obvykle uleví víc, než uškodí.

Dohoda o srážkách ze mzdy

Pokud vám exekutor vede srážky ze mzdy, můžete s oprávněným dohodnout nižší částku, než zákon dovoluje. Podle § 287 občanského soudního řádu se oba dohodnete a oznámíte to soudu, v exekuci exekutorovi, který za soud jedná (§ 52 odst. 2 exekučního řádu). Plátce mzdy pak sráží jen dohodnutou měsíční částku, nejvýše však tolik, kolik by srazil podle běžných pravidel.

Jistotu ale má věřitel, nikoli vy. Oprávněný může souhlas kdykoli odvolat a výzva soudu k nižším srážkám přestává platit také dnem, kdy plátci mzdy dojde další nařízení srážek ze mzdy (§ 287 odst. 3). Od toho dne se srážky provádějí v plném rozsahu. Proto si dohodu hlídejte spolu s výpočtem srážek ze mzdy, protože zákon zakazuje srážet víc než povolenou částku i se souhlasem povinného (§ 281).

Odklad prodeje movitých věcí

Jiným nástrojem je odklad prodeje movitých věcí. Pokud po soupisu oznámíte, že budete měsíčně posílat na zvláštní účet exekutora aspoň 1 500 Kč, exekutor prodej odloží i bez návrhu. Tento druh odkladu se v jedné exekuci použije nejvýše jednou a nevztahuje se na všechny povinné. Podmínky shrnuje článek o odkladu exekuce.

Jde jen o odklad prodeje věcí, ne o splátkový kalendář na celý dluh. Ostatní způsoby exekuce, například srážky ze mzdy, běží vedle toho dál. Splátku je navíc nutné poslat do konce každého měsíce, jinak exekutor po upozornění a dodatečné lhůtě odklad ukončí.

Kdy se splátky vyplatí a kdy hledat jinou cestu

Splátky dávají smysl, když dluh není sporný, máte stabilní příjem a po zaplacení nutných výdajů vám měsíčně něco zbývá. Věřitel dostane peníze bez dalších kroků a vy získáte předvídatelný plán. U menších dluhů, které zvládnete splatit za pár měsíců, je to obvykle nejrychlejší cesta ven.

Jinak je tomu u dluhu, který nezvládnete splatit ani za mnoho let, nebo když vám po zaplacení nutného nezbývá nic. Tehdy hrozí, že splátky nedodržíte a dohoda padne. Dalšími kroky mohou být odklad exekuce při přechodných potížích, návrh na zastavení exekuce, pokud exekuce má vadu, nebo oddlužení.

Co se stane, když splátku nezaplatíte

Dohoda s oprávněným je obyčejná smlouva, kterou věřitel obvykle podmiňuje včasným placením. Při výpadku může souhlas odvolat, dohoda přestane platit a exekutor pokračuje v původním rozsahu. Pokud víte předem, že splátka nebude, napište hned oprávněnému i exekutorovi a navrhněte nový termín.

Pokud se příjem trvale propadl, přepočítejte nabídku a vyžádejte si změnu. Na pomoc existuje bezplatná dluhová poradna, která pomáhá s rozpočtem i dopisy. Není-li splácení dlouhodobě reálné, zvažte oddlužení, o kterém píše článek o ověření pomoci s oddlužením.

Zdroje

• Zákon č. 120/2001 Sb., exekuční řád
• Ministerstvo spravedlnosti: exekuce