Rozhodčí doložka ve smlouvě o půjčce je ujednání, že spor mezi vámi a věřitelem nerozhodne soud, ale soukromý rozhodce. U smluv se spotřebitelem je taková doložka od 1. 12. 2016 zakázaná, takže ji u nových půjček s fyzickou osobou jako spotřebitelem nemůže věřitel platně sjednat. U starších smluv je situace složitější a rozhoduje datum podpisu.
Stručně: zákaz je v § 2 odst. 1 zákona o rozhodčím řízení a nepůsobí zpětně. Starší doložka se posuzuje podle pravidel z doby uzavření smlouvy. Pokud vám přišla exekuce na základě rozhodčího nálezu, máte konkrétní procesní cesty, jak se bránit, a lhůty je třeba hlídat od prvního dne.
Co v článku najdete
Co je rozhodčí doložka a proč se řešila
Rozhodčí doložka je část smlouvy, kterou se strany předem dohodnou, že případný spor vyřeší rozhodce místo soudu. Rozhodce vydá rozhodčí nález. Pokud ho nelze přezkoumat jinými rozhodci nebo marně uplyne lhůta k žádosti o přezkoumání, nabývá dnem doručení účinku pravomocného soudního rozhodnutí a je soudně vykonatelný (§ 28 odst. 2 zákona o rozhodčím řízení). Právě tady je riziko pro dlužníka: věřitel získá exekuční titul bez klasického soudního řízení.
Rozhodčí doložka může být v textu smlouvy nebo ve všeobecných podmínkách a spor pak nerozhoduje obecný soud. Od 1. 12. 2016 jsou spory ze smluv, které se spotřebitelem uzavírá podnikatel, z rozhodčího řízení vyloučeny, takže spotřebitelský spor patří před obecný soud.
Zákaz od 1. prosince 2016
Zákon č. 258/2016 Sb. změnil zákon č. 216/1994 Sb., o rozhodčím řízení, s účinností od 1. 12. 2016. Rozhodčí smlouvu lze od té doby uzavřít o majetkových sporech s výjimkou sporů ze smluv, které se spotřebitelem uzavírá podnikatel. Zákaz je přímo v § 2 odst. 1 zákona o rozhodčím řízení, dřívější zvláštní ustanovení k rozhodčím doložkám ve spotřebitelských smlouvách byla zrušena.
Prakticky to znamená, že u smlouvy o půjčce nebo úvěru podepsané po tomto datu mezi věřitelem a vámi jako spotřebitelem je rozhodčí doložka nepřípustná. Spotřebitelem je fyzická osoba, která jedná mimo své podnikání. Pokud berete půjčku jako podnikatel na firmu, zákaz se v této podobě nepoužije.
Starší smlouvy a přechodné ustanovení
Zákon č. 258/2016 Sb. obsahuje přechodné ustanovení: platnost rozhodčí smlouvy se posuzuje podle zákona o rozhodčím řízení ve znění účinném v době jejího uzavření. Doložka z roku 2012 tedy není zákazem z roku 2016 zpětně zneplatněna automaticky. Rozhodčí řízení zahájená na základě dřívějších smluv se navíc projednají podle dosavadních předpisů.
To ale neznamená, že je každá stará doložka v pořádku. Posuzuje se podle tehdejších pravidel a výkladu soudů, například zda nebyla nepřiměřená nebo zda byl rozhodce nezávislý. Pro vaši smlouvu rozhoduje datum podpisu a konkrétní znění doložky.
| Situace | Co platí | Co zkontrolovat |
|---|---|---|
| Smlouva se spotřebitelem po 1. 12. 2016 | Rozhodčí smlouva je podle § 2 odst. 1 nepřípustná | Datum podpisu, zda jste jednali jako spotřebitel |
| Smlouva před 1. 12. 2016 | Platnost se hodnotí podle tehdejšího znění zákona | Znění doložky, jméno rozhodce, jak byl vybrán |
| Rozhodčí řízení na základě dřívější smlouvy | Projedná se podle dosavadních předpisů | Datum smlouvy a zahájení řízení |
| Půjčka jako podnikatel | Zákaz pro spotřebitele se nepoužije | Účel půjčky a to, zda jste jednali v rámci podnikání |
Jak poznáte rozhodčí doložku ve smlouvě
Doložku hledejte ve smlouvě i ve všeobecných obchodních podmínkách, které jsou její součástí. Typické formulace obsahují slova rozhodce, rozhodčí řízení, rozhodčí nález nebo „spory budou rozhodovány před stálým rozhodčím soudem“. Někdy je doložka na zadní straně formuláře drobným písmem, proto si smlouvu přečtěte celou včetně příloh.
Zkontrolujte také, zda vám někdy přišlo cokoli od rozhodce nebo od rozhodčího soudu. Poznáte to podle hlavičky dokumentu a jména rozhodce. Dopis, ve kterém se píše o rozhodčím nálezu, rozhodně neodkládejte. Pokud na něj nebudete reagovat, můžete přijít o možnost bránit se včas, a to i když později shledáte, že doložka byla od začátku problematická.
Rozhodčí nález jako exekuční titul
Exekuční titul je rozhodnutí, na jehož základě může exekutor vymáhat dluh. Může jím být rozsudek, platební rozkaz a za podmínek uvedených výše i rozhodčí nález. Věřitel s vykonatelným nálezem může podat návrh na exekuci a soudní exekutor pak postupuje stejně jako u jiných titulů.
Rozdíl je v tom, že jste se rozhodčího řízení nemuseli vůbec účastnit. Proto je u exekuce na rozhodčí nález zvlášť důležité zjistit, kdy a jak vám byl nález doručen, na základě jaké smlouvy vznikl a zda doložka vůbec mohla být platně sjednána. O základní orientaci při exekuci se dočtete také v článku o exekuční výzvě.
Zrušení nálezu a zastavení exekuce
Jsou dvě cesty. První je návrh na zrušení rozhodčího nálezu u soudu. Soud nález zruší mimo jiné tehdy, když je rozhodčí smlouva neplatná nebo byl nález vydán ve věci, o níž nelze uzavřít platnou rozhodčí smlouvu (§ 31 písm. a a b zákona o rozhodčím řízení). Návrh se musí podat do tří měsíců od doručení nálezu straně, která zrušení požaduje (§ 32 odst. 1). Nemá odkladný účinek, ale na vaši žádost může soud vykonatelnost nálezu odložit, hrozí-li závažná újma nebo je návrh pravděpodobně důvodný. Soud ale návrh zamítne, jestliže jste důvod neplatnosti v rozhodčím řízení neuplatnil, ač jste mohl (§ 33).
Druhou cestou je návrh na zastavení exekuce. Jedním z důvodů je ustanovení občanského soudního řádu, podle kterého se výkon rozhodnutí zastaví, je-li nepřípustný z jiného důvodu, pro který rozhodnutí nelze vykonat (§ 268 odst. 1 písm. h). Podrobný postup najdete v článku o zastavení exekuce.
Podle § 55 odst. 1 exekučního řádu povinný podává návrh u exekutora, který exekuci vede, do 15 dnů ode dne, kdy se o důvodu zastavení dozvěděl. Exekuční soud může exekuci zastavit i bez návrhu (§ 55 odst. 5). Neodkládejte proto přípravu: sepište, kdy jste se o nálezu dozvěděl, a přiložte smlouvu s doložkou, nález a vyrozumění od exekutora. Pokud potřebujete získat čas, zvažte odklad exekuce.
Co dělat, když vám přišel rozhodčí nález
Postupujte po krocích:
- Uschovejte všechny dokumenty včetně obálek, na nichž je vidět datum doručení.
- Najděte smlouvu a zkontrolujte datum podpisu, znění doložky a to, zda jste jednali jako spotřebitel.
- Ověřte u soudního exekutora nebo ve výpisu z evidence, zda už exekuce probíhá.
- Napište si osu událostí: kdy jste smlouvu podepsali, kdy jste se o nálezu dozvěděli, jaké dopisy jste dostali.
- Obraťte se na bezplatnou dluhovou poradnu nebo advokáta s dokumenty a lhůtami.
Zvlášť sledujte, zda se výše dluhu shoduje s tím, co jste skutečně dlužili. U spotřebitelského úvěru smí věřitel pro případ prodlení sjednat jen jednu z možností: náhradu účelně vynaložených nákladů, úrok z prodlení v zákonné výši, nebo smluvní pokutu. Pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z dlužné částky a souhrn všech pokut nejvýše polovinu celkové výše úvěru a 200 000 Kč (§ 122 zákona o spotřebitelském úvěru). Při prodlení delším než 90 dnů vzniká věřiteli právo jen na úrok z prodlení v zákonné výši. Zvlášť si rozklíčujte, co v dluhu tvoří jistina, úroky a smluvní pokuty, a pokud jste u půjčky nebyli sami, projděte i roli spoludlužníka a ručitele, protože nález mohl mířit i na ně.
Prevence při podpisu půjčky
Před podpisem si smlouvu přečtěte celou, ne jen první stránku. Hledejte ustanovení o řešení sporů a zeptejte se, kdo spor rozhodne. Pokud smlouva z doby po 1. 12. 2016 obsahuje rozhodčí doložku se spotřebitelem, je to varovný signál a můžete si poskytovatele ověřit podle článku ověření poskytovatele úvěru v ČNB.
Pokud už půjčku máte, uschovejte smlouvu a doklady o splátkách. Dobře se vám budou hodit při jakémkoli sporu. K základní disciplíně patří i vlastní výpis z úvěrového registru, který ukáže, jaké závazky na vás vedou věřitelé.
Časté otázky
Je rozhodčí doložka v nové půjčce zakázaná?
Ano. Od 1. 12. 2016 nelze rozhodčí smlouvu uzavřít o sporech ze smluv, které se spotřebitelem uzavírá podnikatel. Zákaz je v § 2 odst. 1 zákona o rozhodčím řízení.
Platí zákaz i pro starší smlouvy?
Zákaz nepůsobí zpětně. Platnost starší rozhodčí smlouvy se posuzuje podle zákona ve znění z doby jejího uzavření, tedy podle tehdejších pravidel a výkladu soudů.
Mohu zastavit exekuci vedenou na základě rozhodčího nálezu?
Ano, pokud k tomu jsou důvody, například nález nelze vykonat. Návrh povinného na zastavení exekuce se podává do 15 dnů ode dne, kdy se o důvodu dozvěděl. Nezávisle na tom lze u soudu do tří měsíců od doručení nálezu navrhnout jeho zrušení.
Co když jsem půjčku bral jako podnikatel?
Zákaz se týká smluv se spotřebitelem. Půjčku vzatou pro podnikání zákaz v této podobě nechrání, rozhodující je ale konkrétní situace a smlouva.
Může rozhodčí nález vydat i bez mého vědomí?
Zákon vyžaduje, aby bylo písemné vyhotovení nálezu doručeno stranám (§ 28 odst. 1). Zjistěte, jak a kdy vám byl nález doručen, protože od doručení běží lhůta tří měsíců k návrhu na zrušení nálezu.
Kde zjistím, že na mě někdo vede exekuci?
Nejrychleji ve výpisu z evidence exekucí. Postup najdete v článku o tom, jak zjistit, zda máte exekuci.